能够全款买房的人,终归是小部分,大多数的人买房,还是会以贷款的形式。那么,当手里有一部分闲钱时,就有人琢磨,要不要提前把房贷还了?
提前还房贷划不划算呢?这是一个因人而异的事情。通常来说,纠结提前还房贷的人,大致分为两个观点:
其一:担忧未来收入跟不上,想要在资金充裕的时候把房贷还了,减少生活压力。
其二:认为钱一直在贬值,将房贷看做一笔投资,可以抵抗通货膨胀。
我的朋友小X,最近就在纠结这个事。她是一个喜欢理财的姑娘,但最近她投资的基金、股票都亏了不少,理财收益一直在跌,手里刚好还有一笔资金,是继续投资理财产品,还是把房贷提前还了?
这就要考虑到计算基数、贷款所处阶段以及房贷利率等各方面的因素,就个人经验,给出以下建议,仅供参考。
这些人不建议提前还款
1、享受公积金贷、商贷利率优惠的人。
公积金贷款利率3.25%,是妥妥的社会福利。商贷利率优惠也是同理,这类本身利率较低,支付的利息较少,可以适当做一些投资理财。
2、已还利息超过一半的人
房贷是等额本金还款的,如果还款期已经超过了1/3,后面的月供利息比例会低于本金比例,提前还贷能减少的利息也就相对较少,不适合提前还贷;
房贷是等额本息还款的,如果还款期已经超过1/2,也不适合。虽然等额本息每月月供相同,但其中本金和利息的比例是不同的。这种还款方式先还的是利息,还款期超过一半,利息也差不多支付了七七八八,没必要急着还本金。
3、家庭近期会有大支出和投资的人
如果家庭短期内(3-5年)有换车、换房或者其他大支出计划的人,不适合提前还贷,可能会影响到后续的家庭生活。
房贷提前还款注意事项
1、各银行允许提前还贷时间不同
各银行允许提前还贷时间不同,通常要求至少还款一年后才可以申请提前还贷,但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。
2、违约金
选择提前还款时,通常需要支付一笔手续费,也称为“罚息”或“违约金”,一般在合同里面会写明。
3、还完房贷后需要撤销抵押登记
银行人士提醒,无论是在合同期内还完贷款的,还是提前还款的,市民在还贷完成之后都不要忘记办理撤销抵押登记。
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